Baisse du Livret A à 1,5%

S’il reste un outil essentiel pour l’épargne de précaution, il montre aujourd’hui ses limites face à l’inflation. Concrètement, cela signifie que votre argent est protégé, mais qu’il ne progresse plus réellement. Dans certains cas, il peut même perdre du pouvoir d’achat.

Il doit donc être vu comme une base de sécurité, destinée à accueillir une épargne de précaution immédiatement disponible.

Pour faire réellement progresser votre épargne et préserver votre pouvoir d’achat, il est préférable de la compléter par d’autres solutions d’investissement plus adaptées et plus performantes.

Selon vos objectifs, plusieurs solutions peuvent dépasser le Livret A :

L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) constituent des solutions d’épargne attractives grâce à leur fiscalité avantageuse dans le temps et leur grande souplesse d’utilisation, permettant de répondre à des objectifs variés comme la préparation de projets ou l’anticipation de la retraite. L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) offrent aujourd’hui des perspectives plus intéressantes que le Livret A, dont le taux est limité à 1,5 %.

À titre d’exemple, les fonds en euros supports sécurisés, avec capital garanti peuvent viser environ 3 % de rendement, soit près du double du Livret A, sans prise de risque sur le capital. Grâce à leur fiscalité avantageuse et à leur souplesse, l’assurance-vie et le PER permettent de faire évoluer votre épargne sur le long terme, là où le Livret A se limite surtout à une protection à court terme.

Enfin, les investissements financiers diversifiés (actions et ETF) permettent de dynamiser une partie de l’épargne en visant des rendements potentiellement plus élevés, généralement compris entre 5 % et 10 % par an sur le long terme, en contrepartie d’une prise de risque plus importante. Adaptés au profil de risque de chaque épargnant, ils sont pilotés avec méthode et discipline afin d’optimiser la performance tout en limitant la volatilité et les risques de perte en capital.